Avantages d’un REER
Un REER est un régime enregistré qui vous permet d’épargner plus rapidement en vue de votre retraite en différant l’impôt sur vos revenus de placement, comme les et les . Une fois à la retraite, vous vous situerez probablement dans une tranche d’imposition moins élevée, de sorte que vos retraits pourront être imposés à un taux inférieur.
Les cotisations permettent de diminuer votre revenu annuel, réduisant ainsi votre fardeau fiscal actuel
Ne payez l’impôt sur les revenus de placement que lorsque vous retirerez les fonds
Rattrapez vos droits de cotisation inutilisés des années antérieures
Quelques chiffres à connaître…
32 490 $
Maximum déductible au titre d’un REER pour 2025 ou 18 % de votre revenu de l’année précédente, selon le montant le moins élevé
60 000 $
Montant maximal de votre REER que vous pouvez utiliser pour acheter votre première propriété avertissement légal note de bas de page 1
71
L’année de votre 71e anniversaire est la dernière année où vous pouvez cotiser à votre REER avant de devoir le convertir en une option de revenu, comme un FERR
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Filtrez et sélectionnez des placements à l’aide des outils suivants :
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- Perspectives économiques concernant les événements susceptibles d’avoir une incidence sur vos placements.
- Guides détaillés disponibles dans l’Académie des placements
- Réinvestissez automatiquement vos dividendes avertissement légal note de bas de page 2 tirés de vos placements en actions
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FAQ sur les REER
Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un régime enregistré fiscalement avantageux. Il vous aide à épargner en vue de votre retraite et vous procure des avantages fiscaux immédiats et futurs. Les cotisations à un REER peuvent servir à réduire votre impôt sur le revenu de l’année en cours, et l’impôt sur toute croissance ou tout revenu de placement au sein du régime ( et ) est différé jusqu’au moment du retrait. Les caractéristiques, les avantages et les règles applicables aux REER sont établis par le gouvernement du Canada.
Les REER comportent un plafond de cotisation. Afin de connaître le montant exact que vous pouvez cotiser pour l’année courante, consultez le plus récent avis de cotisation que vous avez reçu de l’Agence du revenu du Canada (ARC).
À titre informatif, vos droits de cotisation à un REER pour l’année en cours correspondent au moins élevé des montants suivants :
- 18 % du revenu gagné l’année précédente
- le plafond de cotisation annuel pour l’année d’imposition en cours après déduction du facteur d’équivalence applicable aux cotisations au régime de retraite de votre entreprise. Vous pouvez également reporter vos droits de cotisation inutilisés des années antérieures.
Le bénéficiaire désigné de votre REER peut recevoir les fonds sans attendre que les factures soient payées ou que les actifs soient distribués avertissement légal note de bas de page 6. De plus, le fait de désigner votre conjoint (légal ou de fait) ou un enfant à charge donnera à votre liquidateur ou exécuteur testamentaire une certaine souplesse lorsqu’il devra déterminer qui paie la facture d’impôt à votre décès, à savoir les droits de succession, votre bénéficiaire ou les deux (aux fins du fractionnement du revenu). Pour en savoir plus, adressez-vous à votre fiscaliste et à un avocat qui connaît bien les lois de votre province sur la planification successorale.
Les résidents du Québec ne peuvent pas nommer de bénéficiaire directement dans un compte enregistré, mais ils peuvent en désigner un dans leur testament.
Vous pouvez détenir des actions, des fonds négociés en bourse (FNB), des options, des fonds communs de placement, des obligations, des CPG et plus encore dans votre REER, tant qu’il s’agit de placements admissibles.
Pour en savoir plus sur les placements que vous pouvez détenir dans votre REER, consultez l’Académie des placements.
Oui. Vous pouvez vous en servir pour acheter une habitation dans le cadre du Régime d’accession à la propriété ou reprendre vos études dans le cadre du Régime d’encouragement à l’éducation permanente. Ces régimes vous permettent de retirer des fonds de votre REER et de rembourser le montant emprunté sur une période donnée, sans pénalité.