Récapitulation de la séance Tout ce que vous voulez savoir pour les investisseurs débutants sur Reddit, avec Dimitri Busevs
Principaux points à retenir
- L’effet des rendements composés au fil du temps (autre formulation possible : Le rôle que joue le temps dans la constitution d’un patrimoine) : La constance l’emporte sur la capacité à anticiper le marché. Un placement de seulement 10 $ par semaine peut fructifier considérablement sur une période de plus de 20 ans.
- Comprendre la solution de « négociation gratuite » : Les opérations « gratuites » désignent souvent les opérations « sans commission » et les opérations exemptes de frais de tenue de compte.
- Soyez bien renseignés sur vos comptes de placement : Vous pouvez utiliser le CELI pour sa grande flexibilité, le REER pour la retraite et optimiser l’efficience fiscale à long terme et le CELIAPP pour épargner en vue de l’achat de votre première maison.
- Astucio : La nouvelle plateforme pour débutants de RBC Placements en Direct élimine les obstacles liés aux coûts supplémentaires et les frais trimestriels de tenue de compte ont été supprimés dans tous les comptes de RBC Placements en Direct.
Les investisseurs débutants peuvent se sentir dépassés lorsqu’ils commencent à effectuer des placements.
Devant la profusion d’acronymes (CELI, CELIAPP, REER, FNB), avec la crainte de faire des erreurs à laquelle s’ajoute tout le tapage médiatique sur les « sujets chauds » abordés dans les médias sociaux, il est facile de se sentir paralysé avant même de commencer. Toutefois, vous n’avez pas besoin d’être un expert pour vous constituer un patrimoine.
C’est exactement pour cette raison que Dimitri Busevs, président et chef de la direction de RBC Placements en Direct, a décidé de participer à une séance « Tout ce que vous voulez savoir » sur Reddit. Son objectif n’était pas seulement de parler de RBC, mais aussi d’étouffer le bruit et d’établir un lien direct avec les investisseurs débutants de manière concrète, personnelle et authentique.
Si vous êtes un néophyte dans le domaine des placements, que vous songez à ouvrir un premier CELI ou que vous vous demandez comment adopter une habitude que vous conserverez, nous avons récapitulé ci-dessous les meilleurs conseils de notre séance Tout ce que vous voulez savoir.
L’une des questions les plus courantes des investisseurs débutants porte sur les barrières à l’entrée. Avez-vous besoin de milliers de dollars pour commencer?
La réponse :
Dimitri a souligné que la constance est bien plus importante que l’anticipation du marché. De nombreux débutants essaient d’attendre le « moment idéal » avant d’effectuer des placements, mais le temps passé sur le marché est toujours plus payant que l’anticipation du marché. Même une cotisation modeste fructifie grâce à la puissance des rendements composés.
- Les chiffres : Par exemple, un placement de 10 $ par jour qui génère un rendement de 7 % pourrait valoir plus de 159 000 $ après 20 ans.
- La réalité : Après 30 ans d’investissement sur le marché à un taux de rendement de 7 %, plus de 70 % de la valeur de ce portefeuille découlerait de la croissance des placements.
Conseil d’expert : la puissance des achats périodiques par sommes fixes Ne vous laissez pas intimider par l’éventail de choix. Dimitri a recommandé de recourir à des placements récurrents (souvent appelés « achats périodiques par sommes fixes »). Il s’agit d’investir un montant fixe (comme 25 $ ou 50 $) à intervalles réguliers, peu importe l’évolution du marché. Au fil du temps, cette stratégie peut atténuer l’incidence des fluctuations boursières et éliminer le stress émotionnel induit par les décisions visant à « anticiper » le marché.
Comme l’a souligné Dimitri, « J’aurais aimé qu’Astucio existe lorsque j’étais au début de la vingtaine » (ce qui commence à sembler trop loin pour ce membre plus âgé de la génération Y).
Étant donné la multitude d’acronymes, il est facile de s’y perdre. La communauté a demandé quels comptes de placement devraient être priorisés.
La réponse : Tout dépend de votre situation et de vos objectifs. Voyez ces comptes comme des « paniers » distincts pour votre argent, chacun ayant sa fonction spéciale.
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Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) :
- Pour : L’épargne à long terme et les années où l’on gagne le plus d’argent.
- Avantage : Les cotisations réduisent votre revenu imposable, permettent de constituer une épargne-retraite à long terme, maximisent l’efficacité fiscale, vous offrant ainsi une réduction d’impôt lorsque vous en aurez le plus besoin.
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Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) :
- Pour : Des objectifs à court terme (mariage, vacances de rêve ou fonds d’urgence) et même pour des objectifs à plus long terme, et comporte une grande souplesse.
- Avantage : Les retraits sont exonérés d’impôt et sans pénalité, ce qui en fait un outil souple par excellence.
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Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) :
- Pour : L’épargne en vue de l’achat d’une première propriété.
- Avantage : Il combine le meilleur des deux mondes : des cotisations déductibles d’impôt (comme un REER) et des retraits exonérés d’impôt (comme un CELI) pour financer l’achat d’une première maison.
Consultez le guide Investisseur inspiré pour une comparaison plus complète.
Un utilisateur de Reddit a formulé une question claire : « Pourquoi choisir RBC Placements en Direct plutôt qu’une autre plateforme comme une société de technologie financière? »
La réponse : Les raisons sont nombreuses, mais l’essentiel se résume à l’alignement : vous visez des rendements, alors que certaines plateformes veulent simplement que vous négociiez. Analysons cela en détail :
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Force, stabilité et soutien :
- RBC a 150 ans d’expérience et soutient plus de 19 millions de clients dans le monde entier.
- Une infrastructure solide, une expertise approfondie en placement et un soutien fiable pour optimiser votre expérience sur nos plateformes.
- RBC Placements en Direct offre aux investisseurs plus expérimentés des outils de placement de pointe.
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L’approche de RBC Placements en Direct :
- Astucio supprime les barrières financières pour permettre à tout débutant de progresser en apprenant.
- Astucio offre 50 opérations sans commission sur actions et FNB par an.
- Nombre illimité d’opérations sans commission sur certains FNB pour tous les clients de RBC Placements en Direct.
- Aucuns solde minimal exigé et aucun frais de tenue de compte.
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Utilisation de la ludification en technologie financière :
- Certaines plateformes sont confrontées à des marges réduites et ludifient donc l’expérience de leurs utilisateurs grâce à des animations de confettis, à des badges et à des notifications poussées pour les inciter à négocier. Cela crée un déséquilibre où vous visez l’obtention de meilleurs rendements, mais où l’on vous encourage surtout à rester actif, au risque d’effectuer des opérations excessives.
- Plus d’opérations à court terme peuvent souvent rimer avec moins de rendements pour le client. L’investissement devrait être un processus stable et réfléchi, sans montée d’adrénaline. C’est ce que Dimitri qualifie d’effet « casino ».
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Comprendre le concept des opérations et des commissions « gratuites » :
- Certaines plateformes tirent aussi des revenus de sources moins évidentes, comme les frais sur opérations de change, les frais liés aux réseaux de communication électronique ou les paiements pour le traitement des ordres.
- Les faibles revenus par opération pourraient inciter une plateforme à encourager la ludification et la négociation excessive.
- La multiplication des opérations peut entraîner une sous-performance.
- Astucio offre 50 opérations sans commission sur actions et FNB américains et canadiens par année. Ceci est une solution rentable.
Un utilisateur a comparé la volatilité des marchés à l’épisode « Noces pourpres » de Trônes de fer – un épisode bouleversant et inattendu!
La réponse : Les marchés connaîtront toujours des hauts et des bas. Pour y survivre, il faut avoir une vision à long terme.
Comme dans la série, l’histoire continue après le choc initial.
- Résister au battage médiatique : Les médias sociaux véhiculent de nombreuses rumeurs sur l’enrichissement rapide et favorisent la panique. Ignorez-les.
- Maintenir le cap : Faites vos recherches pour trouver un plan qui vous convient. Les placements sont axés sur le long terme. Ceux qui font preuve de constance obtiennent généralement de meilleurs résultats. Ne vous attendez pas à des gains rapides, mais à des gains réguliers. En cas de repli du marché, pensez à votre plan en cas de volatilité.
Dimitri a eu un lien personnel avec ce sujet : « Comme j’ai déménagé quatre fois dans un nouveau pays, je peux comprendre tous les défis qui s’y rattachent et le courage qu’il faut pour aller dans un lieu complètement nouveau. »
Établir une base financière dans un nouveau pays peut être intimidant, mais c’est une étape cruciale pour se sentir chez soi.
- Prendre l’habitude : Si vous êtes un néophyte dans le monde des placements, mettez régulièrement de côté une somme fixe. Nul besoin d’un gros montant, il suffit qu’il soit constant.
- Établissement simple : Si vous êtes déjà client de RBC, ouvrir un compte Astucio ne se fait qu’en quelques touches dans l’appli Mobile RBC. Vous pouvez le lier directement à vos services bancaires pour faciliter les virements.
- À lire : Le retour du barbier riche de David Chilton. (Un classique canadien pour une bonne raison!)
- À écouter : Le balado Le barbier riche.
- Pour apprendre : Consultez notre espace Investisseur inspiré. Il s’agit de notre bibliothèque gratuite de guides sur la gestion du risque, les obligations, les FNB et les tendances du marché.
- Les clients existants de RBC peuvent commencer à l’utiliser facilement et rapidement.
- Si vous êtes un investisseur débutant, vous pouvez prendre l’habitude de mettre régulièrement de côté une somme fixe.
- Vous pouvez choisir l’un des quatre FNB tout-en-un à prix modique pour commencer.
- Vos cotisations font le gros du travail au début, et le rendement du marché prend généralement le dessus après un certain temps (il faut semer, puis récolter, vous vous rappelez?).
- Pour en savoir plus sur nos caractéristiques ou obtenir une comparaison détaillée, jetez un coup d’œil ici.
Si vous êtes un néophyte des placements, Astucio a été conçu pour vous. Il suffit de quelques touches pour commencer. Vous pouvez choisir parmi l’un des quatre FNB tout-en-un pour vous constituer instantanément un portefeuille diversifié ou souscrire les titres que vous voulez.
Votre idée d’investir astucieusement prend vie ici.
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