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Investissez maintenant pour avoir la retraite que vous désirez
Vous cherchez une façon fiscalement avantageuse d’investir et d’épargner en vue de votre retraite? C’est exactement ce qu’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) autogéré vous permet de faire.
Qu’est-ce qu’un REER?
Un REER est un régime d’épargne enregistré qui vous aide à mettre de l’argent de côté pour votre retraite et qui vous procure des avantages fiscaux, aujourd’hui et plus tard. Les cotisations à un REER servent à réduire votre impôt sur le revenu de l’année courante, et l’impôt sur toute croissance ou tout revenu de placement (comme les dividendes et les gains en capital) est reporté jusqu’au moment du retrait.
Les avantages d’un REER
- Épargnez pour la retraite et réduisez votre facture d’impôt aujourd’hui
- Faites croître vos placements à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous en ayez besoin pour la retraite
- Accédez à un large éventail de placements qui correspondent à vos objectifs, à votre tolérance au risque et à votre horizon de placement
Types de régimes enregistrés d’épargne-retraite autogérés
Peu importe de quelle façon vous entendez investir en vue de la retraite, nous avons le type de compte qu’il vous faut à RBC Placements en Direct
- REER individuels et REER collectifs
- Compte de retraite immobilisé (CRI)
- REER de conjoint
- Régime d’épargne immobilisé restreint (REIR)
Avec RBC Placements en Direct, vous pouvez aussi :
Détenir des dollars US et régler vos opérations en dollars US
Détenez des positions en dollars américains et canadiens, et réglez vos opérations dans ces deux monnaies, pour économiser sur les frais de change
Accéder à des outils exclusifs
Utilisez des outils performants et des recherches récentes pour prendre des décisions de placement en toute confiance.
Profiter de l’option Négocier avec des points
Utilisez vos points RBC Récompenses® pour payer les commissions sur opérations ou échangez-les contre des cotisations en espèces
Foire aux questions
Les REER comportent un plafond de cotisation. Afin de connaître le montant exact que vous pouvez cotiser pour l’année courante, consultez le plus récent avis de cotisation que vous avez reçu de l’Agence du revenu du Canada.
À titre informatif, vos droits de cotisation à un REER pour l’année en cours correspondent au moins élevé des montants suivants :
- 18 % du revenu gagné l’année précédente;
- le plafond de cotisation pour l’année d’imposition en cours moins votre facteur d’équivalence au titre des cotisations versées au régime de pension parrainé par votre entreprise. Vous pouvez également reporter vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes;
Le bénéficiaire désigné de votre REER peut recevoir les fonds sans attendre que les factures soient payées ou que les actifs soient distribuésavis de non-responsabilité 1. De plus, le fait de désigner votre conjoint ou un enfant à charge donnera à votre liquidateur (au Québec; exécuteur testamentaire, hors Québec) une certaine souplesse lorsqu’il devra déterminer qui paie la facture d’impôt à votre décès, à savoir votre succession, votre bénéficiaire ou les deux (aux fins du fractionnement du revenu). Pour en savoir plus, adressez-vous à votre fiscaliste et à un avocat qui connaît bien les lois de votre province sur la planification successorale.
Les résidents du Québec ne peuvent pas nommer de bénéficiaire directement dans un compte enregistré, mais ils peuvent en désigner un dans leur testament.
Vous pouvez détenir des actions, des fonds négociés en bourse (FNB), des options, des fonds communs de placement, des placements à revenu fixe comme des obligations et des CPG, et plus encore, à condition qu’il s’agisse de placements admissibles.
Pour en savoir plus sur les placements que vous pouvez détenir dans votre REER, allez à l’Académie des placements, accessible à partir de l’Investisseur inspiré®, notre magazine en ligne.
Oui. Vous pouvez utiliser votre REER pour acheter une maison ou effectuer un retour aux études dans le cadre du Régime d’accession à la propriété et du Régime d’encouragement à l’éducation permanente. Ces régimes vous permettent de retirer des fonds de votre REER et de rembourser le montant emprunté sur une période donnée, sans pénalité.
REER : ce qu’il faut savoir
Un cours accéléré sur les REER et sur la façon dont ils peuvent vous aider à placer votre argent en vue de la retraite.
Commencez à investir dès aujourd’hui
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Déni de responsabilité
Les placements en fonds communs peuvent entraîner des commissions, des commissions de suivi et des frais et dépenses de gestion. Veuillez lire le prospectus ou le document Aperçu du fonds avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur change fréquemment et les rendements antérieurs ne se répètent pas nécessairement. Pour les fonds du marché monétaire, il ne peut y avoir aucune assurance que le fonds sera en mesure de maintenir constant le montant de sa valeur liquidative par titre ni que le plein montant de votre placement dans le fonds vous sera rendu.
Déni de responsabilité
Le programme RBC Récompenses est offert par la Banque Royale du Canada. L’utilisation des points RBC Récompenses est assujettie aux conditions du programme RBC Récompenses. Vous ne pouvez pas accumuler de points RBC Récompenses à partir du site RBC Placements en Direct. Vous pouvez uniquement utiliser vos points pour : 1) payer les commissions sur opérations dans vos comptes RBC Placements en Direct admissibles ; ou 2) convertir les points en cotisations en espèces dans vos comptes RBC Placements en Direct admissibles. Il vous incombe de vérifier que vous disposez de droits de cotisation suffisants dans votre régime enregistré lorsque vous échangez vos points pour une cotisation en espèces dans un compte enregistré ou lorsque vous utilisez vos points RBC Récompenses pour payer des commissions dans un compte enregistré. L’Agence du revenu du Canada peut appliquer des pénalités fiscales pour les cotisations excédentaires. RBC Placements en Direct n’est nullement responsable de ces pénalités.
Déni de responsabilité 1)
Sous réserve de la législation en vigueur.
Déni de responsabilité
L’information présentée dans cet article est fournie à titre indicatif uniquement. Elle ne constitue en aucun cas des conseils financiers personnels. Veuillez consulter votre conseiller professionnel pour discuter de vos besoins financiers et fiscaux particuliers.