Que désirez-vous savoir ?
Qu'est-ce qu'une firme de placement en ligne ?
RBC Placements en Direct est une firme de placement en ligne qui donne accès à un éventail complet de catégories de placements, notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des options, aux clients qui se jugent aptes à prendre leurs propres décisions de placements. Les clients peuvent gérer leurs placements en ligne, au moyen du système téléphonique automatisé ou au téléphone en parlant à un représentant des services d'investissement qualifié.
Le placement en ligne est conçu pour les investisseurs qui préfèrent assurer eux-mêmes la gestion de leur portefeuille, en tout ou en partie. RBC Placements en Direct offre un large éventail de services aux investisseurs, y compris l'exécution d'ordres d'achat et de vente de titres à un taux de commission souvent nettement moindre que le taux exigé par les courtiers de plein exercice.
Les firmes de placement en ligne ne donnent pas de conseils et ne font pas de recommandations aux clients, mais leur fournissent des outils qui leur permettent de prendre des décisions éclairées.
Pour savoir comment ouvrir un compte
En tant qu'investisseur autonome, ai-je toujours besoin d'un plan financier ?
Tout investisseur devrait avoir un plan financier, en voici cinq raisons :
1. Détermination des objectifs. L'élaboration d'un plan financier vous force à réfléchir et à cerner vos vrais objectifs et vos rêves financiers. L'étape suivante consiste à constituer un portefeuille de placements qui permettra de les réaliser.
2. Réduction des risques. Un plan financier permet d'examiner, dans le calme, l'ensemble de votre situation financière, y compris les mesures à prendre pour protéger vos biens et vos proches en cas d'événement imprévu comme la perte d'un emploi, une invalidité ou un décès prématuré.
3. Économies. L'élaboration d'un plan financier permet souvent de découvrir des possibilités de réduction de coûts ou d'économies d'impôt.
4. Orientation à long terme. Les événements immédiats peuvent influencer tout le monde. Mais c'est une optique à long terme qu'il faut adopter pour atteindre des objectifs à long terme. Un plan financier sérieux peut vous aider à garder le cap et à surmonter les fluctuations passagères du marché.
5. Économie de temps. Quand vos affaires financières sont en ordre, vous pouvez consacrer beaucoup moins de temps à leur gestion et n'avez pas à vous en préoccuper au jour le jour.
J'entends souvent parler de la nécessité d'un portefeuille équilibré. Qu'est-ce que cela signifie ?
En règle générale, un portefeuille devrait présenter un équilibre entre les placements en actions, en obligations et en espèces. Il existe, pour chaque investisseur, un équilibre idéal entre les trois grandes catégories d'actifs : les quasi-espèces (espèces, instruments du marché monétaire et obligations à court terme), les titres à revenu fixe (bons du Trésor, obligations et CPG) et les titres de participation (actions). En moyenne, les espèces et les obligations produisent un rendement plus faible, mais leur valeur fluctue moins. Les actions ont un potentiel de rendement supérieur, mais leur valeur est plus sujette à fluctuer. La combinaison idéale varie selon des facteurs tels votre tolérance au risque, votre niveau de vie, votre horizon en matière de placements et l'état actuel des marchés.
Qu'est-ce que la moyenne d'achat ?
La méthode de la moyenne d'achat consiste pour un investisseur à placer une somme fixe à intervalles réguliers (toutes les semaines, tous les mois, tous les trimestres, etc.), de sorte qu'il achète plus de titres quand le cours est bas et moins quand le cours est élevé. Au bout du compte, son coût moyen est inférieur au cours moyen pendant la période considérée.
Dans l'exemple ci-dessous, l'investisseur achète des actions pour 500 $ à chaque période. Le cours moyen est 7,40 $, mais son coût moyen n'est que 7,00 $ (2 500 $ divisé par 357).
Période
| Montant placé
| Cours
| Nombre d'actions
|
Coût moyen
|
| 1 |
500 $ |
10,00 $ |
50 |
10,00 $ |
| 2 |
500 $ |
8,00 $ |
62 |
9,00 $ |
| 3 |
500 $ |
6,00 $ |
83 |
7,69 $ |
| 4 |
500 $ |
5,00 $ |
100 |
6,77 $ |
| 5 |
500 $ |
8,00 $ |
62 |
7,00 $ |
| |
2 500 $ |
7,40 $ |
357 |
7,00 $ |
NOTE: Le tableau fait abstraction des commissions.
RBC Placements en Direct a un Programme de placements automatiques pour vous permettre de profiter de la moyenne d'achat.
Où trouver de l'information sur les titres ?
Il existe plusieurs sources d'information que les investisseurs peuvent consulter.
Chez RBC Placements en Direct, nous présentons des hyperliens qui, d'après nous, peuvent être utiles aux investisseurs autonomes. Vous trouverez des liens vers :
- les marchés boursiers (TSX, Montréal et CDNX Venture);
- des services de renseignements comme le SEDAR (qui fournit des documents de sociétés cotées en bourse et de fonds communs de placement au Canada) et Communication CNW;
- le secteur des valeurs mobilières (par exemple, la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario, la Bourse de Montréal - Service de Formation et le Fonds canadien de protection des épargnants).
En qualité de client de Placement en ligne RBC Placements en Direct, vous aurez également accès aux sites Web du Globe and Mail : globeandmail.com, globeinvestor.com et globefund.com. Cette trousse financière complète vous permet de consulter d'un seul clic les dernières nouvelles financières de Reuters, les prévisions de bénéfices de First-Call, des profils de sociétés et de fonds communs de placement, des graphiques et ROB TV.
Veuillez noter que la présence de liens vers d'autres sites Web ou la mention de produits, de services ou de publications de tiers sur ce site ne signifie pas que RBC Placements en Direct Inc. les recommande ou les approuve. L'information disponible sur notre site Web est tirée de sources jugées fiables par RBC Placements en Direct. Il n'est pas garanti que l'information, dont les données de rendement, soit à jour, exacte ou complète, et cette information peut être modifiée sans préavis.
Une partie de mon portefeuille est placée en CPG. Depuis quelque temps, j'entends beaucoup parler d'une technique d'échelonnement. De quoi s'agit-il ?
L'échelonnement est une stratégie efficace permettant de gérer le risque de taux d'intérêt. Il s'agit d'échelonner les dates d'échéance d'une série de placements productifs d'intérêts. Voici comment l'échelonnement fonctionne. Disons que vous voulez investir 25 000 $ en CPG. Plutôt que de choisir une seule échéance, vous achetez cinq CPG de 5 000 $ chacun, dont les échéances vont de un an à cinq ans. En échelonnant vos placements, un de vos CPG arrivera à échéance chaque année. Il sera possible d'utiliser l'argent pour répondre à un besoin financier urgent ou de le réinvestir dans un CPG de cinq ans. L'échelonnement vous garantit le remboursement d'une partie de votre épargne, donc des disponibilités, chaque année. Et il vous permet de faire une moyenne de taux d'intérêt, ce qui réduit le risque d'immobiliser tout votre argent longtemps à un faible taux.
Il y a diverses façons de vérifier quels sont les CPG disponibles. Veuillez visiter notre Centre des titres à revenu fixe.
Quand je passe un ordre, cet ordre est-il automatiquement soumis à l'examen d'un représentant ?
RBC Placements en Direct n'est plus tenue d'évaluer chaque ordre au regard des objectifs établis par l'investisseur. Les nouvelles dispositions réglementaires vous permettent de faire exécuter vos ordres sans que ceux-ci soient soumis à un examen de pertinence. Ainsi, les ordres sont exécutés plus rapidement, et vous suivez de plus près la gestion de votre portefeuille.
J'ai 69 ans et on me dit que je dois convertir mon REER. Qu'est-ce que cela signifie ?
Vous êtes tenu de convertir votre REER en un instrument productif de revenu au plus tard à la fin de l'année de votre 69e anniversaire. Vous pouvez le convertir plus tôt si vous le désirez. Vous avez le choix entre une somme en espèces (moins l'impôt applicable), une rente, un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
ou une combinaison des trois. Le FERR est le choix le plus populaire en raison de sa souplesse. Dans le cadre d'un FERR, vous devez retirer un montant minimum tous les ans, calculé à l'aide d'une formule qui tient compte de votre âge ou de l'âge de votre conjoint. Il n'y a pas de limite de retrait supérieure. Comme pour les REER, vous pouvez détenir un large éventail de parts de fonds communs de placement, d'actions et d'obligations dans votre FERR. Le fait de ne pas pouvoir y cotiser est une des rares restrictions du FERR.
Est-il possible d'effectuer une cotisation REER en titres provenant de mon compte de placement ?
Absolument, vous pouvez faire une cotisation en titres hors REER admissibles, calculée selon la juste valeur marchande des titres. Comme l'opération peut avoir des incidences fiscales, il serait bon de consulter votre fiscaliste si vous avez des questions sur les cessions présumées.
Quels sont les CPG offerts par RBC Placements en Direct ?
Nous offrons des certificats de placement garanti de plus de 20 émetteurs qui sont garantis par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC). Nous offrons des CPG dont l'échéance varie entre un et cinq ans. Des CPG et autres produits à revenu fixe sont offerts en ligne.
Désormais, vous pouvez acheter des CPG en ligne.
Pour consulter nos taux CPG et vous renseigner davantage, veuillez visiter notre Centre des titres à revenu fixe en ligne.
Quelle est l'heure limite des opérations sur les fonds communs de placement ?
L'heure limite des opérations pour la plupart des fonds communs de placement est 14 h 30, heure de l'Est. Ces heures limites peuvent changer sans préavis ; vous devrez donc confirmer l'heure lorsque vous passez votre ordre. Les ordres reçus après l'heure limite seront exécutés le jour ouvrable suivant.
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