| |
Votre REER ou régime de retraite vient-il bientôt à échéance ? Célébrez-vous votre 71e anniversaire de naissance cette année ?
L'accès à des options de placement, la souplesse et la rentabilité de votre capital sont des éléments qui importent en matière de gestion de revenu de retraite.
Convertissez votre REER ou votre fonds de pension en un FERR autogéré, un FRV, un FRRI ou un FERR réglementaire RBC Placements en Direct, de façon rapide et facile, grâce aux formulaires que vous pouvez télécharger et imprimer à notre Centre d'ouverture de compte.
Les avantages d'un Fonds de revenu de retraite autogéré RBC Placements en Direct
 Choisissez les placements qui répondent le mieux à vos objectifs de retraite. Nous offrons l'un des plus grands choix de placements en titres à revenu fixe et en fonds communs de placement disponibles au Canada.
 |
|
 |
Lancement des comptes enregistrés bidevises
Vous pouvez désormais détenir des actifs en dollars canadiens ou américains et régler des opérations dans les mêmes devises dans votre FERR grâce aux comptes enregistrés bidevises. Ainsi donc, si vous faites des opérations sur des titres américains et choisissez de les régler en dollars américains, vous éviterez les frais de conversion de dollars canadiens en dollars américains et vice-versa. L'option de détenir des dollars américains et de régler des opérations dans la même devise sera disponible d'office dans tous les comptes FERR, nouveaux et existants.
Pour en savoir plus |
|
|
|
|
Vous ne payez AUCUN frais d'administration annuels si vous conservez un solde de 25 000 $ et plus dans votre compte de revenu de retraite RBC Placements en Direct. Des frais d’administration annuels modiques s’appliquent lorsque le solde de votre compte est inférieur à 25 000 $. Mais comme client, ces frais ne vous seront facturés qu’une fois peu importe le nombre de comptes d’épargne enregistrés inscrits en votre nom.
Modalités de versement flexibles :
- Vous avez le choix entre les périodicités et les dates suivantes : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle ; au milieu ou à la fin du mois.
- Le versement des fonds peut se faire dans votre compte de placement RBC Placements en Direct, dans votre compte d'épargne ou compte de chèque RBC Banque Royale, ou encore dans un compte que vous détenez auprès d'une autre institution financière canadienne.
Retraits souples :
- Vous pouvez utiliser votre âge ou l'âge de votre conjoint pour réduire au minimum le montant de retrait obligatoire, et tirer le maximum de profit du régime d'imposition différée de votre FERR autogéré RBC Placements en Direct. (Ne s'applique pas au FRV, au FRVR et au FERR réglementaire).
- Il vous est possible d'opter pour des versements supérieurs au montant du retrait minimum annuel. Les lois sur les pensions fixent des plafonds de retrait annuel pour un FRV, un FRVR et un FRRI. Le FERR et le FERR réglementaire ne sont soumis à aucun plafond de retrait (la retenue d'impôt s'appliquera).
- Vous pouvez effectuer deux retraits forfaitaires maximums en plus du montant de retrait annuel obligatoire, sans pénalité de frais.
- Évitez d'avoir à payer un gros montant d'impôt à la fin de l'année, en demandant que soit prélevé un montant d'impôt supérieur au minimum autorisé sur chaque versement excédentaire ou sur votre versement minimum.
Tranformer votre régime d’épargne-retraite en un fonds de revenu
Les comptes REER doivent être fermés l’année du 71e anniversaire du titulaire. Vous pouvez transférer les fonds à l’abri de l’impôt dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) afin d’éviter de les retirer et de les rendre imposables en une année.
À titre de détenteur d’un FERR, vous ne pouvez plus verser des cotisations déductibles d’impôts. Toutefois, vous devez chaque année retirer de votre FERR un montant minimal, ce, dès l’année de son ouverture. Les retraits minimaux sont fonction de la valeur marchande du fonds au 31 décembre de l’année précédente et de l’âge du titulaire du fonds. Ce régime ne comporte aucun plafond de retrait. Le revenu généré dans le fonds est à l’abri de l’impôt, mais tous les retraits effectués sont imposables.
Vous pouvez également, avant la date du premier versement, choisir d’utiliser l’âge de votre conjoint (si celui-ci est plus jeune que vous) pour faire établir le montant du versement minimum. Ce choix est définitif.
Transformer votre régime de pension en un fonds de revenu
Fonds de revenu viager (FRV) - Le FRV est une solution de rechange à une rente viagère à l’égard des sommes que votre employeur et vous avez versées dans un régime de retraite à votre nom. Vous pouvez avoir déjà transféré votre capital à un compte de retraite immobilisé (CRI). Un FRV permet des modalités de revenu flexibles jusqu’à la fin de votre 80e anniversaire (sauf au Québec, au Nouveau-Brunswick, en Nouvelle-Écosse, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba, en Colombie-Britannique, en Ontario et au niveau fédéral où il n’y a pas de restriction en matière d’âge pour le FRV), période à laquelle vous devez alors vous constituer une rente viagère. Il n’est pas possible d’ouvrir un FRV avant l’âge normal des prestations de retraite du titulaire (habituellement 55 ans). Le client peut choisir d’effectuer un retrait minimal ou maximal chaque année.
Le Fonds de revenu viager restreint (FRVR) a été créé pour permettre le transfert d’actifs provenant d’un Fonds de revenu viager ou d’un REER immobilisé sous réglementation fédérale. Les titulaires âgés de 55 ans ou plus peuvent « débloquer », en une seule fois, jusqu’à 50 % de la valeur de leur FRVR et les transférer dans un REER ou un FERR non immobilisé dans les 60 jours suivant la constitution du FRVR (des documents pertinents dûment signés seront requis à cet effet).
Les fonds restants dans le FRVR seront assujettis aux mêmes plafonds de retraits annuels minimaux et maximaux, et aux mêmes limites de retraits extraordinaires, tout comme dans le cadre d’un FRV. Ces fonds ne pourront être transférés que :
- dans un autre FRVR,
- dans une rente viagère (non offerte par RBC Placements en Direct),
- dans un régime d’épargne immobilisé restreint (REIR) (pour des persones âgées de moins de 71 ans), si un revenu stable n'est pas requis.
Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI) - Vous ne pouvez souscrire un Fonds de revenu de retraite immobilisé que si vous avez cotisé à un régime de retraite lorsque vous travailliez au Manitoba, à Terre-Neuve-et-Labrador ou en Ontario. Les FRRI sont semblables aux FRV, à cette différence près qu'il n'est pas nécessaire de convertir les fonds en une rente viagère à l'âge de 80 ans. Ce type de régime ne peut être ouvert avant l’âge normal de prestations de retraite du client (qui est habituellement de 55 ans). Le client peut choisir d’effectuer un retrait minimal ou maximal chaque année.
FERR réglementaire - Seuls les participants au régime de retraite de la Saskatchewan et du Manitoba ont accès au FERR réglementaire. Vous pouvez transférer des fonds dans un FERR réglementaire si les fonds du régime de retraite immobilisé proviennent d'un régime de retraite soumis à la Loi sur les régimes de retraite de la Saskatchewan ou du Manitoba. Le FERR réglementaire remplace le Fonds de revenu viager (FRV) et le Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI). Il offre une plus grande flexibilité financière à la retraite, notamment du fait qu'il ne comporte aucun plafond de retrait annuel. En outre, il n'est pas nécessaire de convertir les fonds en une rente viagère à l'âge de 80 ans. (Au Manitoba, seulement 50 % des fonds peuvent être transférés d'un FRV ou FRRI à un FERR réglementaire.)
Transformer votre REER en un fonds de retraite
Ouvrez rapidement et facilement un compte FERR autogéré, un FRV, un FRVR, un FRRI ou un FERR réglementaire RBC Placements en Direct grâce aux formulaires que vous pouvez télécharger et imprimer à notre Centre d'ouverture de compte.
|
|
|
Prenez la bonne décision et commencez à profiter de la rapidité, de la sécurité et de la fiabilité de RBC Placements en Direct. |
|
|
|
 |
|
|
|
|
