Comptes d’épargne-retraite

De plus en plus de Canadiens sont à la recherche d’un compte d’épargne-retraite qui leur permette de choisir parmi un large éventail de placements, d’accroître le taux de rentabilité de leur portefeuille et d’effectuer des placements en accord avec leur degré de tolérance au risque.

Un compte d’épargne-retraite de RBC Placements en Direct peut vous aider à vous constituer un portefeuille bien diversifié. Il vous permet de détenir l’ensemble des catégories de placements admissibles au titre des REER, notamment des CPG, des bons du Trésor, des instruments du marché monétaire, des obligations, des obligations à coupons détachés, des actions, des parts de plus de 2 500 fonds communs, et bien d'autres encore.

Lancement des comptes enregistrés bidevises Vous pouvez désormais détenir des actifs en dollars canadiens ou américains et régler des opérations dans les mêmes devises dans votre REER grâce aux comptes enregistrés bidevises. Ainsi donc, si vous faites des opérations sur des titres américains et choisissez de les régler en dollars américains, vous éviterez les frais de conversion de dollars canadiens en dollars américains et vice-versa. L'option de détenir des dollars américains et de régler des opérations dans la même devise sera disponible d'office dans tous les comptes REER, nouveaux et existants. Pour en savoir plus

Vous n’avez AUCUNS frais d’administration annuels à payer pour un compte d’épargne-retraite de RBC Placements en Direct lorsque vous maintenez un solde d’au moins 25 000 $. Si votre solde est inférieur à 25 000 $, vous payez des frais d’administration annuels modiques. Mais comme client, ces frais ne vous seront facturés qu’une fois peu importe le nombre de comptes d’épargne enregistrés inscrits en votre nom.

Utilisez notre formulaire en ligne bien pratique pour transférer votre compte d’épargne-retraite d'une autre institution à RBC Placements en Direct. En savoir plus

Régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER)

Les REER sont des régimes d’épargne, enregistrés auprès de l’Agence du revenu du Canada, qui servent à épargner ou à faire des placements en vue de la retraite. Une personne peut détenir plusieurs comptes REER. Les Canadiens investissent dans des REER pour deux raisons principales : ils peuvent réduire leur fardeau fiscal grâce aux cotisations versées dans le régime ; le revenu généré dans le REER est à l’abri de l’impôt jusqu’à son retrait.

Régime enregistré d’épargne-retraite de conjoint

Un REER de conjoint peut être une méthode efficace de fractionnement du revenu - En versant une partie de votre cotisation annuelle à un REER de conjoint, vous pouvez constituer un fonds de retraite distinct pour votre conjoint et obtenir dès maintenant une déduction d’impôt.

Voici comment cela fonctionne.

• Chaque année, vous pouvez partager le montant de cotisations auquel vous avez droit entre votre REER et un REER établi au nom de votre conjoint.
• Vous recevez la même déduction que si vous cotisiez à un seul REER.
• À la retraite, vous pourrez faire des économies d’impôt du fait que le revenu tiré des régimes sera partagé entre vous et votre conjoint.

En général, tous les retraits d’un régime sont imposés dans les mains du conjoint. Mais les fonds qui sont retirés du régime pendant l’année de cotisation ou les deux années subséquentes sont imposés au nom du cotisant. Ce type de régime est offert aux couples mariés ou aux conjoints de fait.

Compte de retraite immobilisé (CRI)

Lorsque vous quittez votre employeur (pour un autre emploi ou pour la retraite), vous devez prendre une décision relativement aux prestations de retraite que vous avez accumulées. Vous pouvez choisir de laisser votre argent dans le fonds de retraite de votre ancien employeur ou de le retirer.

Étant donné que le gouvernement fédéral et celui du provincial ne permettent pas de convertir les fonds de retraite en liquidités, vous pouvez choisir de transférer les fonds immobilisés du régime de retraite enregistré à un REER distinct de RBC Placements en Direct appelé un compte de retraite immobilisé (CRI) ou un régime d'épargne immobilisé restreint (REIR), uniquement offert dans le cadre des régimes sous réglementation fédérale.

Régime d’épargne-retraite immobilisé restreint

Il est possible de transférer dans des régimes d’épargne-retraite immobilisés restreints (REIR) des fonds provenant d’un FRVR (fonds de revenu viager restreint) de personnes âgées de mois de 71 ans qui souhaitent transférer de nouveau les actifs d’un FRVR dans un régime immobilisé. Ceux qui ne souhaitent pas se voir verser dans l’immédiat un revenu de retraite régulier peuvent choisir cette option.

Les transferts qu’effectuent un titulaire à partir d’un REIR seront autorisés s’ils aboutissent dans un autre REIR, dans un FRVR ou dans une rente viagère (cette dernière n’est pas offerte par RBC Placements en direct).

Effectuez des cotisations à votre REER sous une forme autre qu’en argent

Un avantage du REER autogéré, est qu’il vous permet d’effectuer des cotisations en titres (admissibles au titre des REER) dans votre compte de placement RBC Placements en Direct. La valeur d’une telle cotisation est calculée sur la base du cours du titre en clôture la veille du jour où la cotisation est effectuée.

Récompenses financières RBC®

Grâce à votre carte de crédit RBC Banque Royale® admissible, vous pouvez obtenir des points RBC Récompenses® sur vos achats. Par la suite, vous pouvez échanger vos points contre des bons Récompenses financières RBC que vous pouvez utiliser, comme de l'argent, pour verser une cotisation à votre REER de RBC Placements en Direct.

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