Fonds de revenu de retraite

Votre REER ou régime de retraite vient-il bientôt à échéance ? Célébrez-vous votre 71e anniversaire de naissance cette année ?

L'accès à des options de placement, la souplesse et la rentabilité de votre capital sont des éléments qui importent en matière de gestion de revenu de retraite. Convertissez votre REER ou votre fonds de pension en un FERR autogéré, un FRV, un FRRI ou un FERR réglementaire RBC Placements en Direct, de façon rapide et facile, grâce aux formulaires que vous pouvez télécharger et imprimer à notre Centre d'ouverture de compte.

Les avantages d'un Fonds de revenu de retraite autogéré RBC Placements en Direct

Vous pouvez choisir les placements qui répondent le mieux à vos objectifs de retraite. Nous offrons l'un des plus grands choix de placements en titres à revenu fixe et en fonds communs de placement disponibles au Canada.

Il n'y a aucuns frais d'administration associé à un FERR RBC Placements en Direct si le compte conserve un solde d'au moins 25 000 $. Mais en cas de solde inférieur à 25 000 $, des frais d'administration annuels modiques s'appliquent.

Modalités de versement flexibles

Vous avez le choix entre les périodicités et les dates suivantes : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle ; au milieu ou à la fin du mois.

Le versement des fonds peut se faire dans votre compte de placement RBC Placements en Direct, dans votre compte d'épargne ou compte de chèque RBC Banque Royale, ou encore dans un compte que vous détenez auprès d'une autre institution financière canadienne.

Retraits souples

Vous pouvez utiliser votre âge ou l'âge de votre conjoint pour réduire au minimum le montant de retrait obligatoire, et tirer le maximum de profit du régime d'imposition différée de votre FERR autogéré RBC Placements en Direct. (Ne s'applique pas au FRV et au FERR réglementaire).

Il vous est possible d'opter pour des versements supérieurs au montant du retrait minimum annuel. Les lois sur les pensions fixent des plafonds de retrait annuel pour un FRV et un FRRI. Le FERR ou le FERR réglementaire n'est soumis à aucun plafond de retrait.

Vous pouvez effectuer deux retraits forfaitaires maximums en plus du montant de retrait annuel obligatoire, sans pénalité de frais.

Évitez d'avoir à payer un gros montant d'impôt à la fin de l'année, en demandant que soit prélevé un montant minimum d'impôt sur chaque versement excédentaire ou sur votre versement minimum.

Transformer votre régime de pension en un fonds de revenu

Fonds de revenu viager (FRV) - Le FRV est une solution de rechange à une rente viagère à l’égard des sommes que votre employeur et vous avez versées dans un régime de retraite à votre nom. Vous pouvez avoir déjà transféré votre capital à un compte de retraite immobilisé (CRI). Un FRV permet des modalités de revenu flexibles jusqu’à la fin de votre 80^e anniversaire (sauf au Québec, au Nouveau-Brunswick, en Nouvelle-Écosse, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba, en Colombie-Britannique, en Ontario et au niveau fédéral où il n’y a pas de restriction en matière d’âge pour le FRV), période à laquelle vous devez alors vous constituer une rente viagère.

Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI) - Vous ne pouvez souscrire un Fonds de revenu de retraite immobilisé que si vous avez cotisé à un régime de retraite lorsque vous travailliez au Manitoba, à Terre-Neuve et au Labrador ou en Ontario. Les FRRI sont semblables aux FRV, à cette différence près qu'il n'est pas nécessaire de convertir les fonds en une rente viagère à l'âge de 80 ans. Les FRRI offrent l'avantage de l'imposition différée pendant toute la vie.

FERR réglementaire - Seuls les participants au régime de retraite de la Saskatchewan et du Manitoba ont accès au FERR réglementaire. Vous pouvez transférer des fonds dans un FERR réglementaire si les fonds du régime de retraite immobilisé proviennent d'un régime de retraite soumis à la Loi sur les régimes de retraite de la Saskatchewan ou du Manitoba. Le FERR réglementaire remplace le Fonds de revenu viager (FRV) et le Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI). Il offre une plus grande flexibilité financière à la retraite, notamment du fait qu'il ne comporte aucun plafond de retrait annuel. En outre, il n'est pas nécessaire de convertir les fonds en une rente viagère à l'âge de 80 ans. (Au Manitoba, seulement 50 % des fonds peuvent être transférés d'un FRV ou FRRI à un FERR réglementaire.)

Les FRV, les FRRI et le FERR réglementaire RBC Placements en Direct admettent les mêmes possibilités de placement qu'un FERR autogéré. Vous ne payez AUCUNS FRAIS d'administration annuels si le solde est d'au moins 25 000 $ et ne payez que des frais d'administration annuels modiques de 50 $ si le solde est inférieur à 25 000 $. Lorsque des frais de 50 $ sont imputés, vous ne les payez qu'une fois pour l'ensemble des FERR, des FRV et des FRRI souscrits à votre nom.

Transformer votre REER en un fonds de retraite

Ouvrez rapidement et facilement un compte FERR autogéré, un FRV, un FRRI ou un FERR réglementaire RBC Placements en Direct grâce aux formulaires que vous pouvez télécharger et imprimer à notre Centre d'ouverture de compte.

Les formulaires qui vous seront fournis vous permettront de présenter les demandes de transfert suivantes :

Formulaire de transfert d'un compte de retraite enregistré

• REER en FERR
• FERR en FERR

Formulaire de transfert d'un régime de pension

• RPDB en REER
• RPA en FERR
• RPA ou RPDB en RPA
• RPDB en RPDA comme bénéficiaire

Vous trouverez également d'autres formulaires de consentement de conjoint et addenda selon les exigences des gouvernements provinciaux et fédéraux.

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Prenez la bonne décision et commencez à profiter de la rapidité, de la sécurité et de la fiabilité de RBC Placements en Direct.